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想办招行卡来达人给你讲讲招行信用卡的基础知识-【新闻】

发布时间:2021-04-06 01:25:36 阅读: 来源:排泥钢管厂家

今天要说的是招商银行信用卡。

招行谦虚说我信用卡业务只能排第二,恐怕也没几家好意思跑出来说我第一。

(工商:别忘了我可是宇宙行!小伙子你不要瞪着我,大妈我在小区里还没怕过谁!)

我真正用卡和很多人一样,也是从招商银行开始的。

其实我的第一张卡是2007年的建设银行汽车卡,但是不会用,没多久就注销了,还缴了200元年费。

你懂的,初恋不懂爱情。

招商银行的前世今生请百度。

2017年3月24日,招商银行公布2016年度年报:

截止2016年,招行累计发卡8031万张,流通卡数量4550万张,流通卡户数3730万个。

2016年,招行信用卡交易额2.27W亿,信用卡业务收入436亿,其中利息收入323亿,非利息收入113亿。

超级庞大的数字,招行的业务收入应该是领跑全国发卡行的。

一、基本特点

招行信用卡信报合并,无论申请多少信用卡,都只有一个人民币和一个美元账户。

招行信用卡积分共用一个积分池,积分永久有效,20元积1分或2美元积1分。

(淘宝39.9元包邮的商品,用招行卡支付只得1分。)

这是招行积分一直是所有银行里价值最高的原因,也是经常遭人诟病。

靠刷卡的话,积分来源太困难了。

城市卡、车卡是1.5倍积分,但不是永久积分,有效期3年。

还有一些活动送的奖励积分,有效期更短,只有1年,这里一定要注意。

可以打电话给招行客服或者微信公众号人工客服查询积分有效期。

虽然在一个积分池,但是这些积分不能抵扣经典白年费。

招行各大航司联名卡的积分是直接兑换该航司的航空里程,不进入招行积分池。

这么说招行积分不全是永久积分?

对的,跟他宣传的不一样,不要被误导。

你说你怎么能天真的去相信银行说的话呢?

招行线下很多商户都没积分,招行有个天文数字般的无积分商户列表,据说是一个300多M、而且还在不断增加的文本文档,无耻。

常规的生活场景都是有积分的,比如百货、超市、餐饮、娱乐、酒店等。

招行网络支付有积分的是:支付宝快捷、京东支付、百度钱包。

微信、财付通支付无积分。

(这又是一个陷阱,快看看你的微信支付绑定的卡,是不是有招行?)

招行有完善的信用卡提额制度,每3个月符合条件就提额一次,现在固额没有毕业说法,会一直提下去。

固定额度达到5万可以申请白金卡,招行也会主动邀请。

二、招行信用卡级别

招行信用卡的级别有普卡、金卡、白金卡、御玺卡(VISA)、世界卡(万事达)、钻石卡(银联)、无限卡、黑金卡。

实际只分2种:

普通卡(普卡、金卡、御玺卡、世界卡等)

高端卡(白金卡、钻石、无限、黑金)

招行的高端卡有经典版白金卡、百夫长白金卡、银联钻石卡、VISA无限卡、美国运通百夫长黑金卡。

对很多人来说,后面2个只能看看,前面3个才是重点,只要花点时间和精力都能拿到。

对于新人来说,如果自身条件足够强大,比如:

招行代发工资(月薪1.8W以上)

有金葵花借记卡

在招行有50万以上的理财(3个月以上)

有30万以上的新车(超过6年的车还不行)

有房(大于150平方,别墅最好)

符合上述一两个条件,可以直接申请高端卡。

高端卡的入门卡就是经典版白金卡。

现在当固定额度达到6万,或者持有招行的白金卡,可以直接在招行手机APP里申请百夫长白金卡、银联钻石卡。

我没研究过高端卡的最后2张,我不做白日梦。

(吃瓜群众:是你没钱好吗?!)

说完高端卡,再说说普通卡。

可以粗略的说,除了上面的5张高端卡,其他卡都是普通卡,包括分期白金卡、全币种白金卡、万事达世界卡、VISA御玺卡、城市卡、车卡、YOUNG卡、航空联名卡,以及各种花花绿绿的以颜值取胜的卡。

普卡多少也会有一些小特点,比如:

万事达世界卡可以参加SPG的一夜升金活动

城市卡、车卡的1.5倍积分

YOUNG、海贼王卡的生日月双倍积分(最高奖励2000积分)

特别要说一个银联尊尚白金分期卡。

招行今年调整了白金分期卡,以前消费达到300就自动分期,现在可选300或2000自动分期。

独立额度,几乎不能提额,首年免年费,次年起刷3次免年费。

持卡一年之后可以享受积分换里程,让只有招行普通卡的人积分有了出路。

这卡在很多人金普卡积分没有办法最大化利用的时候,他像恶魔一样的勾引你犯罪(分期)。

我的建议是不值得办,不如正常申请别的卡,多参加活动,提额也很快。

一旦掉进了分期的圆环套圆环的陷阱里,想出来很麻烦。

如果是新人想入手一张招行卡,可以从颜值入手,或者从新人办卡奖励入手,挑一张自己满意的,带上所有资料,去网点申请,额度会高许多。

航空联名卡没有什么特点,一般不推荐。

颜值最高的可能是招商银行美国运通金卡:

吃瓜群众:先定个小目标,拿到美运百夫长金卡,再拿到百夫长白金卡,最后获得百夫长黑金卡,出任CEO,赢取白富美,走上人生巅峰,想想还有点小激动呢。

等你了解了招商银行信用卡的一些特点,就可以考虑一些基本玩法,比如招牌活动、怎样提额、积分加速、积分来源问题等等。

三、基本活动:

银行都要搞活动,不然没人刷他家卡。

招行对于普通卡的活动不是很多,招牌活动是周三5折饭票。

这个需要抢。

每周三早上10点,准时抢5折代金券。

这个活动常年没有大的变化,不说都要忘记了。

9积分兑换一些招牌菜。

平时随时可以在APP里买餐饮打折代金券,价格比大众美团略合算一丢丢。

再就是看电影有一些小优惠。

除此以外没有属于自己特点的招牌活动了。

银联的类似自助餐买一送一的不能算作招行的招牌活动。

四、提额办法:

以前讲过,招行的提额特点是小额多次,多元化消费。

每3个月会提额20-50%。

我之前参加十元风暴,每个月还有腿毛卡取现,每次申请固定额度调整,都被无情的驳回。

我认为应该是进小黑屋了。

(别问腿毛卡是什么,知道真相的话,男人会沉默、女人会流泪。)

4月中旬,我含泪撸完最后一次腿毛卡,又含泪全部销卡,然后正常用卡一个月,5月底,APP里提示可以提升固额。

这还没到账单日呢。

我算算提了30%的固定额度。

看来招行不记仇,只要你好好用卡,肯定会提额的。

五、积分加速:

熟悉招行信用卡之后,建议申请一张城市卡或者车卡用来平时主刷,因为积分1.5倍,但是你得考虑好积分有效期。

城市卡只有二十几个城市有,都是银联芯片卡,大城市的同学可以考虑,需要带资料去本地网点。

有车的同学可以官网直接申请车卡。

六、积分来源:

招行的积分来源困难,大多数人靠刷卡拿到大量积分不太现实。

这种20元才积1分的机制,势必要催生很多活动来获取奖励积分。

招行常见的获取方式有以下几种:

正常刷卡消费(废话!)。

参加各种小活动(微信公众号、支付宝服务号、掌上生活APP里签到,名目多如牛毛,很烦,每次几分到几十分,中个小奖几百分,积少成多)。

每月取现送积分,其实就是招行的变相卖积分。

6月居然出现了取现叠加活动,看样子以后取现活动会成为积分来源的主要形式。

生日月刷卡2倍(普通卡)或者10倍积分(高端卡)。

通过招行信用卡APP里的“出行易”预定酒店,10倍积分。

抓住每季度至少一次的巧立名目的大活动,一般是刷卡消费达标XX天、消费XX金额,送1万奖励积分。

推荐办卡,每45天左右一个周期,一般是推荐4人成功开卡,奖励1万积分;最近到6月30日的一期是推荐6人成功开卡,奖励3万积分。

每年年底的十元风暴,短则一个月,长则三个月,每10天1万积分。

最近出了个奇葩活动,到8月31日结束。

每周三的无卡支付,2倍积分,最多可以奖励1万积分,需要刷卡20万才能拿满2万积分(这种定时定向定量刷卡算不算钓鱼呢?)

招行这届信用卡中心的领导似乎。。在取消腿毛卡之后还没进入状态,没能拿出更好更吸引人的活动来对抗销卡潮。

如果你是一个勤劳的小蜜蜂,一年下来,几万积分肯定能搞到的。

当你又有积分又有高端卡的时候,才能真正体会到招行卡带来的各种权益和实惠,那才是真正精彩的开始。

比如:

兑换国、东、南、海航里程

兑换亚洲万里通里程

兑换英航里程

300元+100积分兑换豪华酒店

免费机场贵宾室

兑换SPG酒店、希尔顿酒店积分

2000元/4000元旅行不便险等等。

既然这篇是基础知识,还是希望能将更多的新人带入门,也不会展开讲每张高端卡的权益和用法。

一句话总结招行信用卡:积分价值高,高端卡权益好。

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